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北京銀行痛失“城商行一哥”,不良貸款率第一,大股東持續(xù)減持_精選

2023-06-14 12:20:09 來源:博望財(cái)經(jīng)

文|恒心

來源|博望財(cái)經(jīng)


【資料圖】

6月5日,根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示,北京銀行衢州分行因“五宗罪”被罰款145萬元。與此同時,因張劍對上述違法違規(guī)行為負(fù)有承辦責(zé)任和管理責(zé)任,被予以警告。

北京銀行的主要違法行為類型包括:未落實(shí)合同面簽制度;貸款“三查”不到位,個人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域,且整改不到位;貸款“三查”不到位,對公信貸資金被第三方使用,部分貸款本息由第三方歸還;結(jié)構(gòu)性存款銷售不規(guī)范;代理保險(xiǎn)銷售不規(guī)范。

事實(shí)上,這只是北京銀行合規(guī)問題的冰山一角。

成立不足30年的北京銀行,成長速度是有目共睹的,曾一度高居“城商行一哥”,不僅是國內(nèi)最早成立的城商行之一,也是首家總資產(chǎn)突破3萬億元的城商行。

轉(zhuǎn)折來到了2022年,北京銀行不僅營收、凈利潤均被江蘇銀行反超,而且多項(xiàng)業(yè)績指標(biāo)下滑,甚至處于上市城商行尾部行列。

沒有什么能比亮眼的業(yè)績更能打動投資者,面對北京銀行上交的慘淡答卷,前十大股東中的香港中央結(jié)算有限公司、陽光人壽等紛紛被“嚇跑”了。

據(jù)Wind顯示,在北京銀行的前十大流通股東中,香港中央結(jié)算公司是僅次于北京國資的第四大股東,其在2021年底尚持有7.341億股,持股比例3.47%,至2022年底持股減少到6.986億股,今年一季度繼續(xù)減持到6.86億股,持股比例進(jìn)一步降至3.24%。

而陽光人壽雖仍位列北京銀行第五大股東,但持股數(shù)量已經(jīng)從2021年底的7.2億股降至2022年底的7億股,2023年一季度進(jìn)一步減持至5.32億股,持股比例降至2.52%。

資料來源:Wind。

01

痛失“城商行一哥”寶座,多項(xiàng)指標(biāo)亮紅燈

增長乏力,是近年來北京銀行的“代名詞”。

值得一提的是,雖然北京銀行名義上只是一家城商行,但截至2022年底資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)分別達(dá)33879.52億元、3106.17億元,這兩項(xiàng)指標(biāo)不僅在城商行當(dāng)中霸居榜首,而且也在近200家銀行類金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中排在前15位,僅次于國有六大行以及一眾大型股份制銀行,體量不容小覷。

據(jù)2022年財(cái)報(bào)顯示,全年北京銀行實(shí)現(xiàn)收入662.76億元,與上年持平,原地踏步,其中占比近八成的利息凈收入增長僅有0.12%;歸母凈利潤同比增長11.40%至247.6億元。雖北京銀行體量仍不容小覷,但已被同梯隊(duì)的江蘇銀行以705.7億元營收、253.9億元?dú)w母凈利潤的成績實(shí)現(xiàn)反超,成為新晉“城商行一哥”。

資料來源:北京銀行2023年一季度財(cái)報(bào)。

或許資產(chǎn)質(zhì)量不佳才是最令北京銀行“頭疼”的。

從不良資產(chǎn)規(guī)模來看,截至2022年底北京銀行不良貸款規(guī)模約257億元,位居六家營收300億元以上的城商行中首位,比排在第二的上海銀行還超90多億元。

再從不良貸款率來看,截至2022年底北京銀行不良貸款率約1.43%,不僅在六家營收300億元以上的城商行中排名第一,也在17家上市城商行中也位居前列。

上升的趨勢延續(xù)到了2023年一季度,期末北京銀行不良貸款規(guī)模高達(dá)約258億元,不良貸款率上升至約1.36%,雙雙處于業(yè)內(nèi)首位。

資料來源:北京銀行2023年一季度財(cái)報(bào)。

近三年來,北京銀行撥備覆蓋率也在持續(xù)下降,2021年同比下降5.73個百分點(diǎn)至210.22%,處于行業(yè)下游水平,在17家城商行中僅好于青島銀行、蘭州銀行、鄭州銀行,2022年進(jìn)一步降至210.04%,創(chuàng)2009年以來最低。

02

頻吃罰單,消費(fèi)投訴量霸居榜首

在城商行競爭日益激烈的今天,苦于業(yè)績告急的北京銀行似乎無心關(guān)注合規(guī)管理,導(dǎo)致違規(guī)行為頻發(fā),多次收到監(jiān)管罰單。

今年2月初,根據(jù)銀保監(jiān)會披露的罰單顯示,北京銀行濰坊濰城支行曾因貸后管理不盡職,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰35萬元;僅僅過了2個月,北京銀行石家莊分行又因“八宗罪”被警告并罰款141萬元。

北京銀行的主要違法行為類型包括:未按規(guī)定報(bào)送賬戶開立、撤銷資料;辦理貨幣收付、清分業(yè)務(wù)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力;占壓財(cái)政存款或者資金;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;未建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專職部門或者指定牽頭部門;未建立以分級授權(quán)為核心的消費(fèi)者金融信息使用管理制度;漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)。

與此同時,時任北京銀行石家莊分行行長助理王海峰因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告,被罰款6.75萬元;時任北京銀行石家莊分行法律合規(guī)部總經(jīng)理助理?xiàng)顫嵰蛭窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告,被罰款6.75萬元。

據(jù)有關(guān)媒體統(tǒng)計(jì),2021年北京銀行在城商行中收罰單總數(shù)最多且被罰總金額最高,單張罰款金額最高。典型案例如,2021年2月北京銀行因涉及未能確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致;未按規(guī)定開展條碼支付業(yè)務(wù)等5項(xiàng)違規(guī)被處罰451萬元;同年9月又因服務(wù)收費(fèi)管理不力,違規(guī)收費(fèi)、理財(cái)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用等被處以罰款820萬元。

頻吃罰單的背后,凸顯北京銀行合規(guī)水平亟待提升。

此外,北京銀行龐大的消費(fèi)投訴量也在敲響警鐘。今年3月,中國銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局辦公室公布的關(guān)于2022年轄內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示,北京銀行以131.56件/百萬個人客戶的水平在城商行(含民營銀行)中霸居榜首,并且遠(yuǎn)超排在后面的湖南三湘銀行(44.87件/百萬個人客戶)、湖南銀行(38.12件/百萬個人客戶)、長沙銀行(32.17件/百萬個人客戶)、南粵銀行(29.99件/百萬個人客戶)以及東莞銀行(15.97件/百萬個人客戶)。

另外根據(jù)黑貓投訴平臺顯示,北京銀行還因征信出現(xiàn)為其他個人消費(fèi)貸款、虛假宣傳、暴力催收等屢屢被投訴。

資料來源:黑貓投訴平臺。

北京銀行還能重回巔峰嗎?

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